Для тех, кто хочет знать все о мировом финансовом рынке, рынке ценных бумаг, криптовалютах, участниках финансового рынка и его структуре.

Кровные деньги: Бинбанк делится активами

387

Бинбанк зачислил решение продать непрофильные и проблемные активы на сумму порядка 110 млрд рублей банку «Траст». На его базе ЦБ в рамках новоиспеченного механизма санации создает фонд непрофильных активов. Речь идет о продаже «токсичных» корпоративных кредитов и ценных бумаг. Как сообщает банк, это мероприятие по очистке баланса позволить кредитной организации улучшить финансовые показатели. До крышки года Бинбанк будет присоединен к «Открытию».

С момента внедрения механизма санации через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) Банка России в 2017 году, под его управление угоди ФК «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Из трех кредитных организаций Бинбанк оказался единственным банком, бывший собственник какого Микаил Шишханов передал нефинансовые активы на его баланс для покрытия убытков. Среди этих активов акции девелоперов, в том числе А101, цементные заводы и деревообрабатывающие предприятия. В интервью «Ведомостям» глава ЦБ Эльвира Набиуллина известила, что экс-владельцем Бинбанка переданы активы на 100 млрд рублей, хотя осенью 2017 года Шишханов оценивал их в 300-350 млрд рублей. Собственники Промсвязьбанка и «ФК Открытие» активы не передавали, подтвердила Набиуллина.

Такое поведение собственников банков объясняется двумя винами, считает управляющий директор НРА Павел Самиев. Первая — это амбиции экс-владельцев кредитных организаций в дальнейшем развитии карьеры.

«Как мне представляется, это зависит непосредственно от того, как в целом видят эти акционеры свое будущее не только на финансовом рынке, но и вообще в российском бизнесе. Потому что добросовестное и неоппортуничстическое поведение в рамках санации, в том числе передача необходимых активов в периметрах санации, и в цельном правильное поведение характерно для тех, кто дорожит репутацией и предполагает дальше работать на финансовом рынке и в других бизнесах в России. Вот, наверное, главный фактор», — сказал Самиев «Газете.Ru».

Вторая причина — это особенности финансового оздоровления любого отдельно взятого банка, в том числе предпосылки и триггеры санации.

«Разные ситуации у разных банков. Кушать банки, которые утратили капитал из-за того, чтобы было накоплено множество проблемных активов, какие только ухудшались в своем качестве и в конце концов привели к тому, что банк не мог дальше работать. А есть образцы, Бинбанк в том числе, где наложился фактор конъюнктуры по оттоку ликвидности, с которым справиться действительно было сложно без внешней поддержки. Санация была связана в порядочной степени с тем, что нужно было спасать именно с точки зрения предотвращения паники кредиторов и вкладчиков и оттока ликвидности, то кушать это не чисто внутренний фактор», — объяснил Самиев.

Нежелание собственников банков расставаться со своими активами удобопонятно, сказал «Газете.Ru» замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень.

«Так, когда банк банкротится, требования кредиторов должны удовлетворяться из активов, которые есть у банка, а не из остальных активов самого собственника. Идея того, что банкиры не готовы расставаться со своими активами, логична… Такая позиция собственников по касательству к активам, на мой взгляд, обоснована», — сказал он, назвав случаи передачи активов «исключениями».

Новоиспеченная армия спасения

Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) создан в мае 2017 года как новый механизм оздоровления банковского сектора. Сквозь фонд ЦБ управляет санируемым банком, направляя в него инвестиции без помощи посредников. Минуя кредитный механизм оздоровления сквозь стороннего инвестора, ЦБ сам проводит докапитализацию проблемных банков. Новая система предполагает дальнейшую продажу банковских активов на базаре.

По словам Пивеня, главные преимущества новой формы оздоровления — отказ от кредитного механизма и гарантия страны по выполнению обязательств перед вкладчиками.

«Предлагались разные механизма санации, в том числе через поиск стороннего инвестора. По большенному счету, выяснилось, что никто этим заниматься не хочет… Ситуации, когда санация оказывалась неудачной и самому санатору доводилось помогать, отрицательно сказались на готовности собственников заниматься санацией. Теперь есть фонд, в котором активы могут быть достаточно долго, при этом государство может продолжать выполнять обязательства перед вкладчиками», — произнёс Пивень.

«С учетом того, что в фонд попали очень крупные кредитные организации в прошлом году, санацию без новоиспеченного механизма было бы сложно проводить», — подчеркнул он.

В свою очередь Самиев называет новоиспеченный механизм санации моделью, которая исключает риск «недобросовестного поведения инвестора», которое могло владеть место при прошлой системе.

«Предыдущий механизм вызывал вопросы, потому что санаторы зачастую не показывали позитивную динамику по оздоровлению банков. Раньше на санируемые банки зачастую перекладывались проблемные активы, и это было связано с тем, что у такого банка не было долги соблюдать некоторые нормативы ЦБ. Поэтому многие случаи показывали ухудшение структуры баланса, обслуживания кредитов, нормативов достаточности капитала. Разумеется, это не устраивало Центральный банк», — говорит Самиев.

Все плохие активы в одном месте

Розыском и возвратом активов будет заниматься фонд непрофильных активов, отмечала председатель Банка России Эльвира Набиуллина. В нем консолидируются проблемные активы трех санированных сквозь ФКБС кредитных организаций, а также «Траста» (входил в группу «Открытия»), «Рост банка» (входил в группу Бинбанка) и Автовазбанка (входил в группу Промсвязьбанка). В начине апреля ЦБ оценил активы «Траста» и «Рост банка», переданные в фонд, в 1,1 трлн рублей. К крышке года общий объем фонда составит 2,07 трлн рублей, говорил в интервью «РИА Новостям» зампред ЦБ Василий Поздышев. Будут учтены активы Промсвязьбанка и Автовазбанка в размере 315 млрд рублей, «Открытия» — 539 млрд рублей и Бинбанка — 139 млрд рублей. После чего начнется торговля активов по рыночным ценам.

Теперь, после завершения санации через ФКБС, готовится создание новой финансовой группы на базе «Открытия» и Бинбанка, какой присоединят до конца года, под управлением бывшего главы ВТБ24 Михаила Задорнова. Промсвязьбанк же становится опорным банком для оборонной индустрии, его возглавил бывший руководитель Российского экспортного центра (РЭЦ) Петр Фрадков.

Источник: Рамблер/финансы…