Для тех, кто хочет знать все о мировом финансовом рынке, рынке ценных бумаг, криптовалютах, участниках финансового рынка и его структуре.

Кризис позади: что будет с ипотекой дальше

369

Объемы выдачи ипотеки в этом году могут превысить докризисный степень в 1,8 трлн рублей. В следующем году рост рынка продолжится, в том числе за счет анонсированной президентом программы субсидирования ипотечной ставки для семейств, в которых с 1 января появится второй и третий ребенок. При этом средняя ставка по ипотеке может снизиться до 8%.

История трехлетней давности, когда в ночь с 16 на 17 декабря 2014 года Центробанк возвысил ключевую ставку с 10,5 до 17%, почти позади для рынка ипотеки и строительной отрасти. На декабрьском заседании в этом году регулятор снизил ключевую ставку на 0,5 п.п. до 7,75%. При этом эксперты прогнозируют, что в вытекающем году Центробанк продолжит курс на снижение ключевой ставки, что позволит банкам уменьшить размер ипотечных ставок и повысить спрос со стороны покупателей.ё

«Ипотечный рынок продолжает расти. Основным фактором является снижение ставок», — приметил Андрей Осипов, руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ.

С учетом итогов декабрьского заседания Центробанка игроки базара недвижимости ожидают, что банки продолжат снижать ипотечные ставки.

Екатерина Тейн, вице-президент по розничным продажам Группы ПСН находит, что все-таки ставки начнут падать со следующего года. Она прогнозирует, что в начале будущего года ставки могут убавиться еще на 0,3п.п. «Это должно позитивно повлиять на отрасль, в первую очередь на потребительский спрос», — сказала эксперт.

По этим специалистов ГК «Гранель», снижение годовой процентной ставки по ипотечному кредиту на 1п.п. показывает рост продаж на 5-6%.

На протяжении итого года банки снижали ставки, в некоторых случаях, это было сделано на перспективу, до решения регулятора. По данным Банка России, средневзвешенная ставка по выданным кредитам с основы года на 1 ноября 2014 составляла 12,3%, то в этом году за аналогичный период показатель составил 10,9%.

«В октябре посредственная ставка по выданным кредитам составила 9,95%, а ставки предложения основных кредиторов начинаются от 9-9,5%», — обращают внимание в АИЖК. По этим агентства, такой размер ставки на 2,5-3 п.п. ниже уровня 2014 года при сопоставимом уровне ключевой ставки.

В 2018 году ипотечные ставки могут еще снизиться, но не немало, чем до 8%-8,5% прогнозирует Татьяна Власова, начальник отдела ипотеки ГК «Инград».

Объем предоставленных ипотечных кредитов на 1 ноября в этом году по сравнению с аналогичным этапом за прошлый год вырос на 7%. Если три года назад Центробанк зафиксировал выдачи на уровне 1,4 трлн рублей, то ныне речь идет о более, чем 1,5 трлн рублей.

Как ранее уже прогнозировал генеральный директор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник, по итогам года может быть выдано кредитов на сумму не немного 1,8 трлн рублей, что соответствует уровню 2014 года. В прошлом году за 12 месяцев было выдано 1,4 трлн рублей. Если прогноз оправдается, то прирост к прошедшему году составит 28%. А вот 2015 год был провальным. Тогда было выдано всего 1,1 трлн рублей за тяни год, а средняя ставка по ипотеке на конец года находилась на уровне 13,3%.

По оценке министра строительства и ЖКХ Михаила Меня, в льющемся году будет выдано ипотечных кредитов на сумму 1,9-2 трлн. рублей. Об этом он рассказал журналистам во вторник.

«И этот, и вытекающий годы станут рекордными по объему ипотеки в России. По нашим оценкам, по итогам 2017 г. в стране будет выдано ипотеки в объеме немало 1,8 трлн руб., а портфель превысит рубеж в 5 трлн руб. В следующем году объемы выдачи ипотеки превысят 2,2 трлн руб., а портфель приблизится к оценке в 6 трлн руб.», — говорит Осипов из ВТБ.

Сегодня доля ипотеки в общей структуре торговель застройщиков в среднем составляет 50-60%. При этом увеличение спроса на ипотеку отмечают как застройщики, так и банки.

Так, по данным ВТБ, рост спроса на ипотечные кредиты группы по итогам 2017 года по сравнению с 2016 годом составит распорядка 30%.

Заметно меняется и портрет покупателя квартиры в ипотеку. Сегодня покупатель помолодел, говорят застройщики. Речь идет как о тех, кто берет ипотеку на вторую квартиру, а также о молодых людях годом от 25 лет, которые приезжают в столицу с намерением жить и зарабатывать здесь. Кроме того, высок процент молодых семейств, которые решают приобрести собственное жилье.

По словам, Алексея Новикова, руководителя ипотечного центра Est-a-Tet, посредственная стоимость квартиры в Москве сегодня составляет 6,5 млн рублей, а средняя сумма кредита – 5 млн рублей. При этом обыкновенно люди приходят в банк с первоначальным взносом в 20-25%, но планка в кредитных организациях может быть и ниже. «В таком случае ежемесячные выплаты будут в зоне 40 тыс. рублей, а средняя ставка – 9,5%», — говорит Новиков.

Напомним, ранее президент России Владимир Путин дал правительству задание, которое подразумевает субсидирование ипотечной ставки семьям, в которых с 1 января 2018 года появится второй или третий дитя, на уровне 6%. По словам Власовой из ГК «Инград», это, в частности, поддержит ипотечное кредитование на новостройки.

По словам главы Минстроя Михаила Меня, ударение в новой льготной программе сделан на покупку жилья на первичном рынке. «Важно поддерживать новое стройка. Для нас важна помимо поддержки людей и поддержка отрасли, поскольку снижение ввода жилья может потенциально повергнуть к росту цен», — сказал министр.

В АИЖК привели результаты исследования, согласно которым возле 80% российских семей, планирующих в ближайшие 5 лет купить жилье, готовы приобрести квартиры в новостройках. Таким манером, предложенная президентом программа субсидирования ставок по ипотеке ориентирована на предоставление семьям возможности не просто приобрести жилье, а качественно улучшить свои жилищные обстоятельства.

Программа поддержки семей с детьми за счет предоставления им сниженной процентной ставки по ипотечным кредитам делает жилье доступнее. Предлагаемая программа позволит семействам ежемесячно экономить 4,3 тыс. рублей в месяц (более 20% месячного платежа) по среднему кредиту (1,84 млн рублей, 15 лет, ставка снижается с 10% до 6%) – платеж снижается с 19,8 тыс. руб. до 15,5 тыс. руб. За 3 года экономия составит 155 тыс. рублей, высчитали в АИЖК.

Источник: www.gazeta.ru