Поручительство по кредитному договору

После подачи заявки на получение срочного кредита банковский сотрудник обязан провести проверку платежеспособности будущего клиента и его кредитной истории. Наряду с этим контролируется соответствие предоставленной информации о семейном и имущественном положение действительности.

Нередки случаи, когда наличие одного или нескольких поручителей при оформлении кредита является обязательным требованием банковской организации. Это происходит чаще всего в той ситуации, когда платежеспособность заемщика вызывает некоторые опасения, или же сумма кредита очень существенна, и банку требуется подстраховка.

Таким поручителем может выступать родственник, приятель, давний знакомый, который имеет желание и возможность прийти с заемщиком в банк для подтверждения информации о нем и подписания соответствующих документов. После улаживания всех формальностей заемщик получает кредитные средства и приобретает желаемый товар.

Но от неприятностей не застрахован никто. И зачастую в жизни заемщика возникают проблемы с финансами из-за неудач в собственном бизнесе или увольнения с высокооплачиваемой работы. И вносить своевременно и в полном объеме платежи по кредиту становится очень накладно, а порой и просто невозможно.

В таком случае банк запускает процесс взыскания задолженности с недобросовестного заемщика. Начинают посылаться письма с требованием о погашении кредита с учетом всех причитающихся штрафных санкций. Если вдруг при этом заемщик сменяет место жительства или просто уезжает на определенный срок за границу, то за возвратом долга банк обращается к поручителю, который уже мог и забыть о своем добровольном поручительстве. И что же в таком случае делать этому отзывчивому товарищу заемщика, чтобы избежать проблем?

Первое, что нужно, это внимательно прочитать договор с банком и понять, какого вида поручительство им предусмотрено: солидарное или субсидиарное. В первом случае и заемщик, и поручитель несут равную долю ответственности за погашение кредита, и процесс его возврата будет обращен к ним обоим.

Если имеет место второй случай, то при исчезновении заемщика банковские эксперты даже не будут его искать, а сразу обратиться к поручителю, поскольку взыскать кредит с непосредственного получателя денежных средств уже не выйдет. Но даже в такой ситуации знание некоторых лазеек в законодательстве поможет поручителю избежать финансовых потерь.

Во-первых, установлен определенный интервал времени, в течение которого банк имеет право обратиться к поручителю за возвратом кредитных средств. Чаще всего он указывается в договоре поручительства, но если этого не случилось, то законодатель определил эту цифру на уровне шести месяцев.

Во-вторых, поручитель просто может не иметь материальных возможностей возврата кредита. Что бы это как-то обосновать, ему нужно просто переоформить право собственности на свое имущество на вызывающих доверие членов семьи.

В-третьих, документально подтвержденный факт недееспособности поручителя лишит банк права требовать от него погашение кредита. Этого можно добиться с помощью покупки соответствующей справки, если, конечно моральные принципы позволяют это сделать.

В-четвертых, банк не имеет права наложения ареста на совместно нажитое в браке имущество.

Рубрика: Потребительский кредит

Как получить налоговый вычет на покупку квартиры?

Одной из существенных льгот для граждан, приобретающих жилье по ипотеке, является предоставление налогового вычета. Заемщик по ипотечному кредиту, согласно Налоговому кодексу, имеет право один раз получить налоговый вычет, сумма которого будет израсходована на покупку или строительство квартиры, дома на территории России.

Условия предоставления и размер налогового вычета

Главным условием предоставления вычета является наличие у гражданина облагаемых подоходных налогом при ставке 13% средств. Российские граждане могут получить налоговый вычет на обеспечение жильем в размере, не превышающем 2 миллиона рублей. Эта сумма не включает в себя ипотечные проценты, перечисляемые заемщиком банку согласно условиям подписанных имущественных договоров. Налоговый вычет на приобретение или строительство жилья предоставляется только один раз.

Необходимые документы

Для оформления имущественного вычета гражданин должен предоставить в органы налоговой инспекции определенные документы с копиями, такие как документы о праве собственности на жилье, договор купли-продажи, для банка должен быть составлен акт о приеме-передаче квартиры. Необходимо иметь 2-НДФЛ  справку, подтверждающую факт уплаты налогов со всех доходов. Налоговый инспектор осуществляет проверку соответствия предоставленных копий оригиналам, затем забирает копии, налоговую декларацию за прошедший год и заявление.

Если налоговый вычет оформляется для погашения процентов по ипотеке, инспектору потребуется кредитный договор, предусматривающий положения о том, что целью выдачи кредита является приобретение квартиры. При перекредитовании заемщик не имеет права на получение налогового вычета с общей суммы выплаченных процентов, так как подобный кредит выдается для погашения предыдущего займа, а не для непосредственного обеспечения жильем.

Случаи отказа в предоставлении налогового вычета

Рубрика: Ипотека

Отправляемся на отдых в кредит!

Кредитом на отдых называется разновидность потребительского кредита, который можно оперативно получить на одну цель, а именно — на оплату туристической путевки.

Кредит на отдых относится к сфере экспресс-кредитования. Для него характерно быстрое оформление с минимальным пакетом документов, а также короткий срок погашения (3 — 12 мес.). Процентная ставка для такого займа устанавливается более высокая, чем по нецелевым потребительским кредитам (на неотложные нужды).

Сумма по кредиту перечисляется на счет турфирмы, а размер ссуды равен стоимости путевки. Процентные ставки находятся в размере 14 — 20% годовых, чем больше срок выплаты кредита, тем выше будут проценты.

Кредит на отдых представляет собой очень несложную процедуру. Предварительно следует обратиться в турфирму, выбрать тур и уточнить у сотрудников с какими именно банками они работают, чаще всего сами сотрудники туристического агентства уполномочены оформлять заявки на выдачу кредитов на приобретение путевок. Можно сделать и наоборот, сначала выбрать банк и лишь потом определиться с туроператором.

Для получения кредита банк может потребовать предоставить копию трудовой книжки, справку о доходах, обязательными документами являются паспорт и загранпаспорт (возможен другой второй документ).

Турпутевка, купленная при помощи такого кредита, будет дороже такой же путевки, купленной за наличный расчет примерно на 10%. Кредит на отдых не предоставляется на горящие туры, так как между оформлением кредита и вылетом туриста на место отдыха должно пройти не менее 10 дней.

Банк Хоум Кредит оформляет кредит на отдых всего за 30 минут.

Предъявляет к заемщику следующие требования:
— российское гражданство;
— постоянная прописка;
— возраст от 21 года до 60 лет;
— наличие постоянного дохода;
— паспорт;
— дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, ОМС или заграничный паспорт)

Росбанк также предоставляет данную услугу.

— Сумма кредита составляет от 3000 до 200 000 руб, на срок от 6 месяцев до трех лет.
— Первоначальный взнос равен 20% от суммы кредита.
— Процентная ставка составляет 18% годовых.
— Ограничен возраст заемщика — от 18 лет.
— Банк требует предоставить два документа, удостоверяющих личность.
— Оформление кредита производится в любом отделении Росбанка.

Рубрика: Потребительский кредит