Как выбрать банк для размещения вклада?

Интересные возможности окружают людей, желающих приумножить денежные средства. Финансовый рынок диктует новые правила. Владельцы свободного капитала стремятся не только сохранить нажитое богатство, но и увеличить его в несколько раз. Тем более, что многочисленные предложения со стороны финансово-кредитных учреждений манят выгодными условиями.

Принять решение о вложении денежных средств несложно. Проблема состоит лишь в выборе банка, выступающего надежным партнером в прибыльном сотрудничестве. Не стоит торопиться и прислушиваться к рекламным лозунгам, которые обещают заоблачные проценты. Неправильный выбор банка для вклада приводит к риску потери собственных денежных средств. Вкладчику рекомендуется проявлять максимальную заинтересованность в финансовых вопросах. Ознакомиться с информацией об экономическом состоянии банка позволят информационные стенды. Эксперты рекомендуют обращать внимание на такой показатель, как норматив достаточности собственных средств. Он показывает степень использования собственного капитала в активных операциях. Чем выше норматив, тем выше уровень надежности банка.

Банковские учреждения предоставляют клиенту информацию о составе учредителей. Если подобные сведения сознательно утаиваются, то вкладчику стоит задуматься. В свою очередь, статистика показывает, что банк, существующий на рынке свыше двух лет, заслуживает уважения. При этом величина капитала свыше 20 млн. рублей свидетельствует о надежности банка. Оформляя вклад, клиенту необходимо обратить внимание на комиссионные платежи. Не все банки взимают плату за открытие депозитного счета, ведь клиент, размещая капитал, передает денежные средства в пользование банку. Но комиссионные вполне справедливо начисляются на обслуживание счета.

Потенциальным клиентам необходимо внимательно читать договор с банком, прежде чем подписать его. Важный аспект — при досрочном снятии вклада финансовые учреждения снижают ставки процента. Согласно закону РФ, все вклады относятся к классу «до востребования». Поэтому, вкладчикам следует в самом начале уточнить последствия при досрочном снятии денежных средств. Банки, заботящиеся о благосостоянии клиентов, участвуют в программе обязательного страхования средств вкладчиков. Об этом свидетельствует специальный документ, размещаемый в информационном блоке банке.

Рубрика: Вклады

Микрокредитование или как получить быстрый кредит?

В нашей стране еще не столь популярна возможность получать микрокредиты. Это специальный кредит в небольшом размере и дается он на короткий срок. Оформление подобной услуги в банке или любом другом финансовом учреждении происходит быстро, в ускоренном порядке. Кстати, для этого потребуется исключительно паспорт и более никаких дополнительных документов.

Достоинства микрокредита

Удобно микрокредитование за счет того, что получить быстрый кредит достаточно просто. Никакого сбора документов не нужно. Да и времени почти не понадобится, максимальное время рассмотрения заявки — час, лишь в исключительных случаях это время может растянуться на сутки. К тому же, взять подобный займ под силу даже самым бедным слоям населения и тем людям, чья кредитная история подпорчена.

Недостатки микрокредита

Несмотря на свою доступность, микрокредит – это весьма дорогое удовольствие. Его берут исключительно в безвыходном положении. Ведь процентная ставка по займу иногда превышает 25%. И это даже не годовая ставка, а ежемесячная. Некоторые же финансовые учреждения выставляют совершенно иные ставки – до 3% в день. Только при такой ставке банки и фирмы страхуют себя от рисков, которые связаны с не возвратом кредита. Так что, получить быстрый кредит просто, но выплатить придется гораздо большую сумму.

Нередко микрокредит становится неотъемлемой частью жизни людей. Они просто приобретают некую зависимость от них. Есть еще одна опасность в оформлении микрокредита, в Российской Федерации подобная форма займов еще не имеет законодательной поддержки. В связи с этим стоит быть предельно осторожным при его оформлении.

Где получить быстрый кредит?

Не так много банков предлагают данную финансовую услугу. В среднем, по программе микрокредитования можно получить быстрый кредит на срок не более года, чаще срок ограничивается несколькими месяцами. Причем различные учреждения предлагают микрокредиты в размере от 5 тысяч рублей и до нескольких миллионов рублей, но большие суммы скорее исключение, чем правило.

«НОМОС Банк» готов оформить займ максимально на 45 000 рублей. Известный ВТБ24 готов предоставить и 850 000 рублей в качестве микрокредита. Самый большой лимит по такой услуге установил «Балтийский банк». Он равен 1,5 млн. рублей.

Рубрика: Кредит наличными

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

К сожалению, бывают ситуации, когда заемщики не ответственно подходят к исполнению своих обязательств, запаздывают с оплатой или просто не выплачивают долг. Причины этого могут быть различны: утрата работы, болезнь заемщика, другие форс-мажорные обстоятельства, а также элементарная забывчивость или изначальное нежелание погашать кредитные обязательства. Независимо от причин, должник получает негативную оценку банка.

Всем заемщикам необходимо иметь в виду, что большинство банков предоставляют данные по заемщикам в Бюро кредитных историй, в которых информация систематизируется, и в случае следующего обращения клиента за кредитом проверяется кредиторами. Если заемщик регулярно и вовремя выплачивал долги по кредиту, то и в следующий раз он может рассчитывать на быстрое предоставление займа. В обратном случае, он рискует заработать плохую кредитную историю, которая может послужить причиной отказа в кредитовании. Есть ли возможность у заемщика взять кредит с плохой кредитной историей? Оказывается, есть, и не одна.

Если выплаты производились несвоевременно по независящим от заемщика причинам, можно самостоятельно или с помощью кредитного брокера предоставить в банк оправдательные документы, подтверждающие непреднамеренность таких действий. Хотя, в данной ситуации наиболее оптимальным представляется своевременное уведомление банка о возникших проблемах.

Кредитные истории хранятся в БКИ на протяжении 15 лет, однако, наиболее значимыми считаются операции, совершенные в течение последних 2-3 лет. Если кредит нужен не срочно, можно попытаться исправить кредитную историю, совершая небольшие покупки в кредит и оплачивая его вовремя. При этом, заемщик может завести в банке депозитный счет, пользуясь которым не менее 1 года, он подтверждает серьезность своих намерений.

Еще одной возможностью взять кредит с плохой кредитной историей является получение займа под залог недвижимости или автомобиля. В любом случае банк будет пристально рассматривать заявку, потребует гораздо большее количество документов и наличие поручителей. Как правило, недобросовестным заемщикам предоставляется кредит под более высокий процент и выделяется небольшая сумма денежных средств. В такой ситуации рассчитывать на ипотеку или кредит на покупку автомобиля не приходится, но получить потребительский кредит возможно. Как правило, банки готовы выдать до 100 тысяч рублей, однако, существует несколько банков, достаточно лояльных к лицам с плохой кредитной историей. Так, Приватбанк устанавливает для них верхнюю границу займа в 150 тысяч рублей, банк Ренессанс Кредит предоставит до 500 тысяч рублей.

Рубрика: Полезная информация