Потребительский кредит UniCredit Банка

Потребительским кредитом является кредит, который выдается заемщику на его личные потребности. Потребительским кредитом можно назвать рассрочку на приобретение товаров или услуг, денежный займ, кредитные карты, автокредиты, кредитные линии, ипотечные кредиты. Учитывая размер и происхождение ипотечных и автокредитов кредитов их выделяют отдельно.

Таким образом потребительский кредит — это целевой кредит на покупку товаров или оплату услуг, либо нецелевой займ наличными или перечислением на платежную карту. Отличия потребительского кредита от иных видов кредитов:
1. Незначительная сумма: большинство кредитов оформляются на небольшую сумму: от 1 до 10 тыс USD, ведь именно такие суммы нужны заемщикам для решения своих финансовых проблем или приобретения нужных товаров. В то же время многие банки РФ предлагают потребительские кредиты на суммы, в несколько раз превышающие эту цифру. Все зависит от платежеспособности заемщика.

2. Небольшой срок погашения займа: исходя из того, что сумма кредита в большинстве случаев небольшая, то и срок кредитования небольшой — от 6 месяцев до 5 лет. Погашаются кредиты ануитетными или дифференцированными ежемесячными платежами.

3. Обеспечение кредита не требует залога: в своем большинстве потребительские кредиты оформляются без залога. В исключительных случаях банк может потребовать поручительство третьих лиц. Правда, иногда банк предлагает заемщику оформить страховку здоровья, в этом случае стимулом выступают более выгодные условия кредитования.

В то же время процентная ставка на потребительские кредиты выше. Это объясняется тем, что риски на потребительские кредиты много выше, чем ипотечные кредиты или кредиты на приобретение автомобиля.

Привлекательным пунктом в потребительском кредите UniCredit Банка для потенциальных заемщиков является тот факт, что займ оформляется без обосновывания цели на его получение да еще без залога и поручителей.

Для оформления кредита на приобретение нужной вещи на срок от 1 до 5 лет достаточно минимального комплекта документов. Оформить потребительский кредит могут граждане РФ, которые не достигли пенсионного возраста и работают в местности, где расположено отделение Банка, который осуществляет выдачу займа.

Сумма займа – от 40 до 400 тыс рублей. Годовая процентная ставка по кредиту – от 14.9 до 22.9% и зависит от кредитной политики банка. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию по месту оформления займа.

Также должен предоставить документ, свидетельствующий о среднем доходе после налогообложения за указанный банком период. Заявка рассматривается на протяжении 2 недель.

Если банк принимает решение выдать заемщику кредит – то на его имя открывается текущий счет и предоставляется бесплатная дебетовая карточка. Как дополнительная защита заемщику предлагается застраховать свою жизнь и здоровье в ООО СК «Эрго Жизнь».

Срок действия страховки равен сроку кредитования. Сумма страховки равна сумме кредита при условии выплаты страховой премии единоразовым платежом. Погашение займа производится ежемесячными равными платежами.

Рубрика: Потребительский кредит

Основные виды страхования

Страхование является довольно широким понятием, охватывающим различные сферы финансовых отношений между страховщиками, страхователями, а также третьей стороной, касающиеся, непосредственно, здоровья и жизни людей, личного имущества и их ответственности. Все страхование можно разделить на несколько разных видов, которые друг от друга значительно отличаются предметом и условиями самого страхования.

Основными видами страхования являются страхование имущества, страхование ответственности, а также личное страхование или, так называемое, страхование жизни. Главное отличие этих видов страхования друг от друга – это предмет страхования. При страховании жизни страхователя, объект страхования — это его жизнь, здоровье и трудоспособность. В отношении же страхования различных видов имущества, объектом страхования являются какие-то материальные ценности, принадлежащие ему. В случае страховании ответственности, предметом страхования будет ответственность самого страхователя перед третьей стороной. В этом случае страховщиком третьим лицам возмещается ущерб, который был вызван какими-либо действиями или же наоборот, бездействием страхователя. Достаточно яркий пример страхования такого вида — ОСАГО.

Все страхование делится на виды обязательного и добровольного страхования. К обязательному страхованию, относят виды, с важностью, на уровне безопасности всего общества, так в частности, ОМС — обязательное медицинское страхование. На территории Российской Федерации к видам обязательного страхования также относят и страхование пассажиров, перевозимых муниципальным транспортом, самолётами, а также железнодорожным и водным транспортом. В этом случае страховку включают сразу в стоимость проезда.

Имущественное страхование делится на страхование имущества физических и юридических лиц. В данный вид входит страхование строений, автотранспорта, домашнего имущества, животных и другого имущества.

При данном виде страхования имеют место быть следующие риски, от которых и производят страховую защиту:

Первый риск является страхованием от наводнения, пожара и различных других стихийных бедствий, при этом, объектом страхования выступают всевозможные постройки, здания, товары, предметы оборудования, а также домашнее имущество;

Вторым риском является порча имущества водопроводными системами, системами центрального отопления, а также канализационными стоками;

Третий вид риска – это умышленная порча имущества, при помощи третьих лиц. К этому виду можно причислить хулиганские деяния и прочее;

Четвертым видом риска является хищение чужого имущества при помощи захвата, разбойного нападения или незаконного проникновения.

Страхование ответственности страхователя – это не что иное, как вид страхования, в котором объектом самого страхования является различный имущественный интерес, связанный с обязанностью застрахованного лица по возмещению имущественного ущерба, причиненного третьей стороне, при осуществлении своей непосредственной деятельности. Это является довольно удобным видом страхования, в связи с тем, что при заключении данного договора вся ответственность или некоторая ее часть переносится с самого страхователя на страховщика. Такие договоры имеют ряд некоторых особенностей:

Первая особенность — при заключении договоров по страхованию ответственности, получатель страхового возмещения может быть только третьим лицом, понесшим ущерб. Это третье лицо, в большинстве случаев, остается неизвестным;

Вторая особенность — размер страхового возмещения также неизвестен, тем не менее, он не может быть больше, чем установленный максимум (лимит ответственности страховщика);

Третья особенность — договор по страхованию ответственности будет защищать не только имущественный интерес страхователя, но и интерес третьей стороны, понесшей убытки.

Следующим видом страхования является личное страхование или, так называемое, страхование жизни. Оно направлено на обеспечение страхования физического лица, в случае страхового события. Рисками в личном страховании являются: частичная, временная, либо полная потеря трудоспособности и смерть страхователя. Нередко, получатель страхового обеспечения при личном страховании – это сам страхователь, тем не менее, в случае его смерти, выгодоприобретателем может выступить другое лицо, к примеру, близкий родственник. Каждая страховая компания разработала свои виды личного страхования, основные из которых — накопительное страхование, страхование от несчастных случаев, страхование выезжающих за границу, долгосрочное страхование жизни и многие другие.

Рубрика: Страхование

Скоринг-оценка заемщика. Как она работает?

Получив отказ в кредитовании, не стоит спешить обвинять во всем предвзятость кредитного инспектора, который оформлял заявку. В большинстве случаев решение о выдаче принимает вовсе не работник банка, а специальная система скоринговой оценки платежеспособности и надежности клиента. Она разработана по типу фильтра и позволяет банку быстро проверить соответствие данных клиента необходимым требованиям и получить ответ о безопасности выдачи кредита данному заемщику.

Работает такая скоринг-оценка на основе статистического анализа, при котором каждому критерию, определенному кредитором, соответствует определенное количество баллов. При ответе на вопросы анкеты и заполнении формы заявления на получение кредита, заемщик определяет конкретное значение каждого из существенных показателей.

Обычно скоринг-оценка включает анализ следующих групп показателей:

• личная информация: данные о поле, возрасте, семейном положении, наличии детей, уровне образования;
• финансовая информация: данные о стаже работы на текущем месте работы, общем опыте работы, размере заработной платы, а также расходах клиента;
• дополнительная информация. Все остальные сведения не смогут уже кардинально изменить сложившуюся сумму баллов по итогам оценки двух первых групп критериев, но несколько дополнительных очков можно заработать при наличии в собственности имущества (квартиры, машины, дачи) или информации о дополнительных источниках дохода (сдача в аренду, работа по совместительству).

В результате, если сумма баллов соответствует значению, определенному банком, то система выдает положительный ответ. После проверки достоверности указанных сведений сотрудник кредитного отдела начинает оформление кредита. Кроме обычной калькуляции баллов, скоринговые системы способны к сравнению заявителя с другими заемщиками, получавших кредит в этом банке ранее, критерии которых соответствуют личным параметрам нового клиента. Если в результате этого анализа система обнаружит высокий процент невозврата или просрочек у аналогичных категорий заемщиков, она причислит потенциального заемщика к группе риска.

Такие автоматизированные системы экспресс-оценки способны также регулировать оптимальное соотношение разных видов кредитных продуктов в портфеле банка. Так, например, если в течение последних двух месяцев значительно возросло количество автокредитов, с погашением которых возникают проблемы, то скоринг-система автоматически завысит требования к заемщикам, которые обращаются за ними в банк. Одновременно могут снизиться требования к клиентам, которые обратятся за кредитом на ремонт и процент их одобрения системой повысится.

Рубрика: Полезная информация