Вклады

Как выбрать банк для размещения вклада?

Интересные возможности окружают людей, желающих приумножить денежные средства. Финансовый рынок диктует новые правила. Владельцы свободного капитала стремятся не только сохранить нажитое богатство, но и увеличить его в несколько раз. Тем более, что многочисленные предложения со стороны финансово-кредитных учреждений манят выгодными условиями.

Принять решение о вложении денежных средств несложно. Проблема состоит лишь в выборе банка, выступающего надежным партнером в прибыльном сотрудничестве. Не стоит торопиться и прислушиваться к рекламным лозунгам, которые обещают заоблачные проценты. Неправильный выбор банка для вклада приводит к риску потери собственных денежных средств. Вкладчику рекомендуется проявлять максимальную заинтересованность в финансовых вопросах. Ознакомиться с информацией об экономическом состоянии банка позволят информационные стенды. Эксперты рекомендуют обращать внимание на такой показатель, как норматив достаточности собственных средств. Он показывает степень использования собственного капитала в активных операциях. Чем выше норматив, тем выше уровень надежности банка.

Банковские учреждения предоставляют клиенту информацию о составе учредителей. Если подобные сведения сознательно утаиваются, то вкладчику стоит задуматься. В свою очередь, статистика показывает, что банк, существующий на рынке свыше двух лет, заслуживает уважения. При этом величина капитала свыше 20 млн. рублей свидетельствует о надежности банка. Оформляя вклад, клиенту необходимо обратить внимание на комиссионные платежи. Не все банки взимают плату за открытие депозитного счета, ведь клиент, размещая капитал, передает денежные средства в пользование банку. Но комиссионные вполне справедливо начисляются на обслуживание счета.

Потенциальным клиентам необходимо внимательно читать договор с банком, прежде чем подписать его. Важный аспект — при досрочном снятии вклада финансовые учреждения снижают ставки процента. Согласно закону РФ, все вклады относятся к классу «до востребования». Поэтому, вкладчикам следует в самом начале уточнить последствия при досрочном снятии денежных средств. Банки, заботящиеся о благосостоянии клиентов, участвуют в программе обязательного страхования средств вкладчиков. Об этом свидетельствует специальный документ, размещаемый в информационном блоке банке.

Рубрика Вклады

Сберегательный сертификат и вклад. Что лучше?

Самый простой и надежный способ инвестирования свободных денежных средств – вклады в банк. Доверяя деньги коммерческому банку, частное лицо приобретает гарантию сохранности, в том числе и от обесценения, и небольшой доход. Одна из форм срочного вклада – сберегательный сертификат.

Сберегательный сертификат – документ, который подтверждает внесение физическим лицом вклада в банковское учреждение. Законодательством определено, что сертификаты являются ценными бумагами. Взамен денежных средств вкладчик получает не договор, а установленной формы бланк с соответствующей защитой. Этот документ подтверждает факт внесения вкладчиком суммы денежных средств, которая по истечении срока должна быть ему или другом лицу возвращена. Кроме этого, по истечении срока ценной бумаги вкладчику (или держателю сертификата) выдается сумма процентов, которая оговорена в документе. Сертификаты могут быть именными, где указывается владелец (а в случае перевода прав требований – держатель) документа, и на предъявителя, без указания конкретного владельца вклада.

Преимущества держателя сертификата перед владельцем срочного вклада:

1. Удобный формат оформления вклада. В бланке документа содержится вся существенные условия совершаемой между банком и физическим лицом сделки.

2. Ликвидность. В отличие от банковского вклада сберегательный сертификат может быть передан или подарен другом лицу. Оформляется передача просто: либо подписями и данными бывшего и нового владельцев для именных сертификатов (для этого на бланке предусмотрено место), либо обычной передачей ценных бумага на предъявителя.

3. Сертификаты могут использоваться в качестве обеспечения (залога) по кредиту. Для срочных депозитов такой возможности законодательством не предусмотрено.

4. Большая доходность. Обычно, банки устанавливают по сертификатам проценты на 1 – 1,5 пункта больше, чем по аналогичным банковским вкладам.

Однако, есть несколько моментов, ограничивающих распространение сберегательных сертификатов:

1. Единственная валюта – российский рубль. Обращение этих ценных бумаг ограниченно территорией России.

2. Сертификаты – всегда срочные. Полгода, 1, 2, 3 года — обычные сроки обращения данных инструментов.

3. В сравнении с вкладами, сертификаты на предъявителя не защищены от кражи или утери. Если он был утерян, то восстановление прав на вклад происходит через суд.

4. В случае просрочки вклада держателю сертификата все равно выплачивается определенная в бланке сумма (ни больше, ни меньше). Срочные вклады, как правило, пролонгируются и до момента их фактического изъятия из банка они продолжают зарабатывать процент.

Рубрика Вклады

Вклад Сбербанка «Подари жизнь»

Сбербанк организовал благотворительную программу с привлечением средств вкладчиков. Благодаря банковскому продукту, получившему название «Подари жизнь», каждый участник этой программы получает повышенные проценты по вложенным средствам и оказывает помощь детям, нуждающимся в дорогостоящих медицинских операциях, Это происходит за счет отчисления небольшого процента в фонд, организованный в помощь малышам, имеющим онкологические заболевания.

Условия вклада «Подари жизнь» предусматривают льготную процентную ставку, которая несколько выше, чем в других видах депозитов. Она равна 8%. На счете средства будут размещены сроком на 366 дней. Минимальная сумма для открытия депозита составляет 10 тысяч рублей.

Если клиент вынужден по каким-то причинам забрать свои деньги раньше, чем предусмотрено договором, то даже в этом случае он сможет получить проценты за истекший период, которые будут начислены в соответствии с условиями вклада.

В том случае, когда клиент не воспользовался суммой за весь период договора и не прервал его, соглашение будет подвергнуто автоматической пролонгации. Проценты рассчитываются в полном соответствии с изменившимися за весь период условиями. Количество продлений договора не ограничивается.

Другое очевидное преимущество вклада «Подари жизнь» заключается в удобной схеме начисления процентов. Это происходит не по истечении срока действия договора (через год), а каждый квартал. У вкладчика есть возможность самостоятельно определять, снимать ли начисленную сумму или оставлять её на счете. Если он предпочел второй вариант, то в дальнейшем проценты будут начисляться на проценты, что ещё увеличивает доходность для клиента. Если же вкладчик хочет забирать сумму, получаемую в виде процентов, каждые три месяца, то они могут сразу перечисляться на его личную банковскую пластиковую карту.

Рубрика Вклады