Страхование

Виды страхования при автокредите. Что требуют банки?

Некоторые виды автокредитования, такие как экспесс-кредиты, программы кредитования не предусматривающие страхование, автокредит без первого взноса и без подтверждения дохода — операции для банка достаточно рискованные. Обычно этот риск оплачивается за счет существенного повышения кредитной ставки. Классическое автокредитование, как правило, предусматривает обязательное страхование залогового имущества, в качестве которого выступает автомобиль.

Почему для банка важно страхование кредитного автомобиля?

Оформляя кредит на покупку автомобиля, заемщик должен знать, что добровольное страхование КАСКО и ОСАГО окажется для него обязательным, причем банк может высказать пожелание, чтобы страховой договор заключался на весь период кредитования. Причиной тому — ненадежность залога, которым является автомобиль, существование риска его повреждения, кражи или участия в ДТП, которое может привести как к утере автомобиля, так и к травмированию или гибели его владельца. Естественно, такие события могут негативно сказаться на платежеспособности заемщика и приведут к потере банком денежных средств. Анализируя ситуацию со страховкой автомобиля купленного в кредит, нужно отметить главную особенность — в данном случае производится страхование банка за счет автозаемщика.

Желая защитить себя от риска, кредитные организации предлагают, как обязательное условие, приобретение страховки на автомобиль. Причем страховую компанию выбирает не владелец авто, а учреждение банка, из числа тех, с которыми постоянно сотрудничает. Для банка это является гарантией стабильности, но для заемщика сумма страховки может оказаться несколько завышенной, чем в том случае, если бы страховую компанию он выбирал самостоятельно.

Виды страхования

Обычно банки требуют приобретения заемщиком полного КАСКО: от угона; ущерба, полученного в ДТП; конструктивной гибели авто (при повреждении его более чем на 75%). Вторым обязательным условием окажется страхование гражданской ответственности ОСАГО, кроме того, некоторые банки требуют покупку страховки ДСАГО, которая подразумевает покрытие ущерба, нанесенного третьим лицам, в случае превышения его суммы лимитами ОСАГО.

Кроме вышеуказанного, банки предпочитают требовать от новоиспеченных владельцев кредитных авто заключения договоров страхования граждан от несчастного случая, причем сумма страховки должна быть эквивалентна сумме кредита и процентов по нему. Не исключается, что банк потребует дополнительно застраховать здоровье и жизнь заемщика, перекрывая страховками все возможные риски.

Рубрика Автокредит, Страхование

Титульное страхование, что важно знать

Эксперты рынка недвижимости утверждают, что около 4% от общего количества сделок, признаются недействительными. Этому способствовать могут множество причин — неучтенные наследники, нарушение прав несовершеннолетних детей, недееспособность собственника и многое другое. И вследствие этого проведенная сделка, решением суда может быть признана недействительной. В итоге человек, который купил квартиру, лишается своих денег и купленной недвижимости. Поэтому, чтобы не оказаться в такой неприятной ситуации, разумно будет защитить свое право собственности, а в этом вам поможет титульное страхование.

Титульное страхование защитит покупателя квартиры от проявления событий, которые уже произошли, но до данного момента не проявлялись, в этом и есть основное отличие титула от остальных видов страхования.

Титульное страхование предусматривает возможный страховой риск потери имущества из-за утраты прав собственности на приобретенную недвижимость.

Титульное страхование распространяется не только на сделки с жилой недвижимостью, но затрагивает и любые коммерческие объекты: постройки, земельные участки и так далее. Целью страхования является защита от множества негативных последствий, которые не могли быть предвидены покупателем, то есть те моменты, истоки которых лежат в прошлом. Например, к очень распространенным случаям можно отнести продажу квартиры по ложным документам.

При заключении договора, страховой компанией проводится независимая экспертиза всего пакета документов на право собственности. Устанавливаются все участники сделки и собственники. И по результатам проведенной проверки страховой компанией оценивается степень возможных рисков, что влияет на стоимость страховки.

Тарифы страхования определяет целый ряд факторов. Например, история объекта недвижимости, с учетом наличия предыдущих сделок купли-продажи рассматриваемого объекта, с важным дополнением — юридической прозрачностью всех операций. Следующий момент, имеющий влияние на тарифы страхования — соотношение действительной рыночной стоимости недвижимости со стоимостью, прописанной в договоре купли-продажи данного объекта.

Стандартный срок договора титульного страхования охватывает период от 1 до 3 лет. Если же жилая недвижимость была приобретена в ипотеку, то период страхования равняется сроку, на который был выдан кредит, другими словами, до полного погашения кредита.

Рубрика Страхование

Зачем нужна страховка по кредиту?

В России, согласно действующему законодательству, страховые компании предоставляют следующие виды страхования: личное, имущественное, ответственности, а также их разновидности, такие как страховка титула или страховка от потери места работы. Все они рассматриваются банками-кредиторами в качестве факторов снижения риска невозврата кредита. Несмотря на это, страховка выгодна не только банку, но и самому заемщику.

Личное страхование

При оформлении кредита чаще всего банки настаивают на оформлении страхования жизни и здоровья заемщика от несчастного случая. При этом необходимо быть внимательным к формулировкам, так как некоторые компании предлагают застраховать клиента от частичной потери трудоспособности, а другие – от временной потери трудоспособности.

Второй вариант предпочтительней, так как он включает возмещение по больничным листам, если срок госпитализации превышает 2 недели, а также оплату дорогостоящих медицинских препаратов. В зависимости от степени повреждения и тяжести заболевания клиент получит 1 — 60% от страховой суммы. Особенно это актуально для предпринимателей, которые в случае продолжительной болезни вынуждены оставить работу и не смогут получать достаточный уровень дохода для очередного погашения кредита.

Вариант же страховки от частичной потери трудоспособности предусматривает выплаты только в случае получения инвалидности: третьей группы – порядка 50% страховой суммы, второй группы – 70%, первой – 100%. При наступлении смерти застрахованного наследники получат всю страховую сумму за вычетом части средств, причитающихся банку-кредитору для погашения остатка займа.

Размер страховой суммы при личном страховании устанавливается аналогичным размеру займа.

Имущественное страхование

Большинство банков предлагают заемщикам застраховать приобретаемое на средства займа и передаваемое в залог имущество от ущерба и повреждения в результате действий злоумышленников, несчастного случая или разгула стихии. Такое страхование позволяет защитить личные активы заемщика либо то оборудование и транспорт, которое приносит основной доход.

Стоимость страховки недвижимого имущества составляет 0,5 — 5% и зависит от степени износа здания и его пожарной безопасности, а также наличия охранных средств. Движимое имущество – в основном автомобили, страхуются по повышенной ставке 5 — 20% от их рыночной стоимости, которая зависит от их возраста и состояния. Помимо квартиры, дома, дачи и автомобиля можно получить полис и на иное имущество – предметы интерьера и мебель, бытовую технику, одежду и даже произведенные ремонтные работы в доме.

При наступлении страхового случая, например, автомобильной аварии или затоплении квартиры соседями, возмещение будет произведено в соответствии со степенью нанесенного ущерба, что позволит быстро отремонтировать собственное имущество и продолжать использовать его в прежнем объеме без ограничений.

Страхование ответственности

Банки также могут защитить заемщика от претензий третьих лиц и организаций, оформив страхование ответственности. Претензии к заемщику на возмещение ущерба, который он может нанести в течение срока кредитования чужому имуществу или здоровью, будут компенсированы за счет страховой компании. При этом платежеспособность заемщика никак не пострадает.

Помимо этих видов при кредитовании банк может предложить оформить полис от утраты титула на залоговое недвижимое имущество, с возмещением его рыночной стоимости при потере права собственности на него.

Страхование от потери работы

Предполагает выплату в размере 6 ежемесячных платежей по кредиту в случае увольнения заемщика с работы по инициативе работодателя, например, по сокращению штатов или при ликвидации предприятия. Таким образом, у заемщика есть время для поисков нового работодателя, который готов предоставить ему схожие или лучшие условия работы и уровень оплаты труда.

Рубрика Страхование