Страхование

Система страхования вкладов. Основы, которые нужно знать вкладчику

При открытии банковского счета, совершении вклада, переводе денежных средств на банковскую карту у клиента возникает право на страхование вклада. Наиболее ярким примером этой операции является гарантированная возможность получения компенсации в размере до 700 тысяч рублей, если у банка будет отозвана лицензия.

Система страхования вкладов (сокращенно ССВ) представляет собой государственную программу, реализуемую на основе федерального законодательства. Ее главной целью считается защита сбережений граждан, которые размещены в банках России. Агентство по страхованию вкладов осуществляет работу ССВ и организует проведение выплат.

Физические лица могут застраховать денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, вне зависимости от гражданства.

Страхованию подлежат:

— вклады до востребования, срочные вклады, валютные вклады;
— текущие счета, которые предназначены для получения стипендии, зарплаты, пенсии, для расчетов по пластиковым картам.

Система страхования вкладов не предусматривает защиту таких операций как:

— предъявительские вклады;
— доверительные средства финансовых учреждений;
— вклады в филиалах банков России, находящихся за рубежом;
— средства на счетах, которые были открыты с целью осуществления профессиональной или предпринимательской деятельности нотариусов, адвокатов и прочих лиц;
— денежные переводы, при которых не был открыт счет;
— средства на счетах обезличенного типа.

Для того чтобы получить страховку, во-первых, необходимо узнать об условиях наступления страховых случаев и месте предоставления выплат, обычно они осуществляются там же, где вносились вклады. Далее нужно посетить банк-агент для заполнения заполнений, следует иметь при себе паспорт. При оформлении договора вклада необходимо проверить правильность написания паспортных данных, имени, почтового адреса. Страхованию подлежат как денежные средства, так и начисляемые проценты, которые рассчитываются пропорционально сроку вклада вплоть до момента наступления конкретного страхового случая. Выплата страхового взноса осуществляется в течение одного года.

Рубрика Вклады, Страхование

Страхование ответственности заёмщика кредитов.

Страхование кредитных рисков занимает очень важное место среди других рисков страхования ответственности. Сводится оно к уменьшению или устранению кредитных рисков. Объектами страхования здесь являются коммерческие кредиты между предприятиями, банковские ссуды предпринимательским структурам, гарантии, обязательства, поручительства по кредиту, инвестиции, страхование экспортных рисков. Последнее охватывает как упомянутые, так и ряд других видов страхования, например: страхование валютных рисков, непредвиденных расходов по вступлению экспортёра на новый рынок, страхование от инфляции и т.д.

Страхование кредитных рисков стало интенсивно осуществляться с 1990 года. Оно призвано защищать от различных рисков интересы продавца продукции при отсрочке платежа или банка на случай неуплаты долга по некоторым иным причинам.

Страхователями кредитных рисков выступают предприятия, организации независимо от их форм собственности, являющиеся заёмщиками кредитных средств, а при страховании экспортных кредитов — банки.

Страховщиками и в первом и во втором случае могут быть страховые организации или иные гаранты, отвечающие за погашение заёмных средств и уплату процентов при наступлении страхового случая.

По правилам добровольного страхования риска, не погашение кредитов объектом страхования является ответственность перед кредитором всех или отдельных заёмщиков, указанных в страховом договоре (физических и юридических лиц) за своевременную уплату долга или погашение кредитов и процентов за их пользование.

В условиях нестабильности рыночной экономики, при кризисе платежей, не возврате кредитов, банкротства многих предприятий проблемы кредитных рисков требуют постоянного контроля и тщательного изучения.

При этом речь идёт не только о странах СНГ, где рыночная экономика только внедряется. Экономика представляет собой единый цельный организм. Кризис в одном её сегменте вызывает негативные последствия во многих других. Скажем, первый нефтяной кризис 1973 года, второй — 1979 года, международный долговой кризис 1981 года имели серьёзные последствия для всех стран с рыночной экономикой. В том числе и для наиболее развитых стран. Нет необходимости показывать, какое влияние на повышение степени кредитных рисков оказывают любые кризисные явления в экономике.

Для предпринимателей, банкиров и страховщиков очень важно в каждом конкретном случае получения, предоставления и страхования кредитов уметь спрогнозировать возможные риски не возврата заёмных средств. Это заставляет каждого из названых участников определить зону риска и стать гарантом успешного ведения собственного бизнеса, этим самым предупредить возможные убытки или рисковые ситуации, приносящие убытки, измерить величину риска, спрогнозировать мероприятия по его упреждению.

Рубрика Страхование

Основные виды страхования

Страхование является довольно широким понятием, охватывающим различные сферы финансовых отношений между страховщиками, страхователями, а также третьей стороной, касающиеся, непосредственно, здоровья и жизни людей, личного имущества и их ответственности. Все страхование можно разделить на несколько разных видов, которые друг от друга значительно отличаются предметом и условиями самого страхования.

Основными видами страхования являются страхование имущества, страхование ответственности, а также личное страхование или, так называемое, страхование жизни. Главное отличие этих видов страхования друг от друга – это предмет страхования. При страховании жизни страхователя, объект страхования — это его жизнь, здоровье и трудоспособность. В отношении же страхования различных видов имущества, объектом страхования являются какие-то материальные ценности, принадлежащие ему. В случае страховании ответственности, предметом страхования будет ответственность самого страхователя перед третьей стороной. В этом случае страховщиком третьим лицам возмещается ущерб, который был вызван какими-либо действиями или же наоборот, бездействием страхователя. Достаточно яркий пример страхования такого вида — ОСАГО.

Все страхование делится на виды обязательного и добровольного страхования. К обязательному страхованию, относят виды, с важностью, на уровне безопасности всего общества, так в частности, ОМС — обязательное медицинское страхование. На территории Российской Федерации к видам обязательного страхования также относят и страхование пассажиров, перевозимых муниципальным транспортом, самолётами, а также железнодорожным и водным транспортом. В этом случае страховку включают сразу в стоимость проезда.

Имущественное страхование делится на страхование имущества физических и юридических лиц. В данный вид входит страхование строений, автотранспорта, домашнего имущества, животных и другого имущества.

При данном виде страхования имеют место быть следующие риски, от которых и производят страховую защиту:

Первый риск является страхованием от наводнения, пожара и различных других стихийных бедствий, при этом, объектом страхования выступают всевозможные постройки, здания, товары, предметы оборудования, а также домашнее имущество;

Вторым риском является порча имущества водопроводными системами, системами центрального отопления, а также канализационными стоками;

Третий вид риска – это умышленная порча имущества, при помощи третьих лиц. К этому виду можно причислить хулиганские деяния и прочее;

Четвертым видом риска является хищение чужого имущества при помощи захвата, разбойного нападения или незаконного проникновения.

Страхование ответственности страхователя – это не что иное, как вид страхования, в котором объектом самого страхования является различный имущественный интерес, связанный с обязанностью застрахованного лица по возмещению имущественного ущерба, причиненного третьей стороне, при осуществлении своей непосредственной деятельности. Это является довольно удобным видом страхования, в связи с тем, что при заключении данного договора вся ответственность или некоторая ее часть переносится с самого страхователя на страховщика. Такие договоры имеют ряд некоторых особенностей:

Первая особенность — при заключении договоров по страхованию ответственности, получатель страхового возмещения может быть только третьим лицом, понесшим ущерб. Это третье лицо, в большинстве случаев, остается неизвестным;

Вторая особенность — размер страхового возмещения также неизвестен, тем не менее, он не может быть больше, чем установленный максимум (лимит ответственности страховщика);

Третья особенность — договор по страхованию ответственности будет защищать не только имущественный интерес страхователя, но и интерес третьей стороны, понесшей убытки.

Следующим видом страхования является личное страхование или, так называемое, страхование жизни. Оно направлено на обеспечение страхования физического лица, в случае страхового события. Рисками в личном страховании являются: частичная, временная, либо полная потеря трудоспособности и смерть страхователя. Нередко, получатель страхового обеспечения при личном страховании – это сам страхователь, тем не менее, в случае его смерти, выгодоприобретателем может выступить другое лицо, к примеру, близкий родственник. Каждая страховая компания разработала свои виды личного страхования, основные из которых — накопительное страхование, страхование от несчастных случаев, страхование выезжающих за границу, долгосрочное страхование жизни и многие другие.

Рубрика Страхование