Овердрафт

Овердрафт для организации

Деятельность любой организации связана с расчетными операциями. Для того чтобы обеспечить правильное и стабильное функционирование своего предприятия необходимо вовремя проводить расчеты с поставщиками за продукцию, выполненные услуги и прочее. Почти у каждого субъекта хозяйствования бывают ситуации, когда денежные средства на счет еще не поступили, а поставщики товаров или услуг требуют оплату за них. Тогда предприятию будет очень удобно оформить овердрафт.

Так называется краткосрочный кредит, предоставляемый заемщику при недостаточном количестве денежных средств на его счету для того, чтобы провести неотложные платежные операции. Эта услуга будет необходимой для своевременного финансирования своих текущих, а также непредвиденных расходов, которые на данный момент превысили остаток средств на банковском счете.

Овердрафт считается одним из самых простых нецелевых банковских кредитов, выданных на короткий срок и в пределах установленных лимитов. Такой вид займа банки обычно выдают клиентам с положительной и надежной кредитной историей. Банковский эксперт по кредитам перед тем, как предоставить овердрафт клиенту, рассчитывает оценку кредитных рисков, то есть прогнозирует сумму, которая гарантированно может вернуться от клиента. Банк периодически проводит негласное обследование состояния дел заемщика. Если у банковского учреждения возникают некоторые сомнения в платежеспособности клиента, то договор со стороны банка может быть расторгнут.

В чем отличие овердрафта от обычного кредита? Его инициатором в отличие от кредита обычно является само банковское учреждение. Если на данный момент клиенту не требуется овердрафт, то он вправе от него отказаться. Для выдачи кредита необходимо оформлять большое количество документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Важным для банка является и то, чтобы по счету заемщика происходило движение средств, которое соответствует сумме кредита. В случае с овердрафтом достаточно, чтобы происходил оборот средств в соотношении один к пяти. Овердрафт отличается от кредита еще и тем, что при условии погашения долга можно будет оформить новый.

Какие бывают виды овердрафта? Он может предоставляться под залог недвижимости, товаров, транспорта и прочие, а также может быть без залога, такой овердрафт называется бланковый. По условию предоставления его разделяют на стандартный, авансовый, технический и под инкассацию. По погашению делится на траншевый и в форме кредитной линии.

Рубрика Овердрафт

Овердрафт или микрокредитование

Кредитование достаточно плотно вошло в нашу сложную жизнь, а программ разработано достаточно большое количество. Чтобы разобраться во всех кредитных продуктах и изучить условия, понадобится большое количество времени, но одним из легких путей может стать обращение к брокеру, который вращается в этой среде, словно рыба в воде и выслушав ваши требования к кредиту, учитывая ваше финансовое положение, он подберет для вас именно ту кредитную программу, которая устроит по все параметрам. Чаще всего населению требуются небольшие суммы денег, на неотложные нужды, поэтому в этом направлении предлагается либо микрокредитование, либо овердрафт. Чем они отличаются друг от друга, разберем.

Сейчас у многих есть пластиковые карты, а точнее счет в банке, который привязывается к этой банковской карточке. На нее начисляется зарплата, тем самым банк в курсе ваших денежных средств и при обращении в банк за кредитом, сотрудники могут предложить именно этот вид кредитования – овердрафт. Лимит будет полностью зависеть от перечислений и как только вам понадобятся заемные средства, баланс по карте уйдет в минус. При очередном перечислении зарплаты, непосредственно с карты будет списана необходимая сумма банку и так каждый месяц, пока не будет полностью погашен кредитный овердрафт. Согласитесь удобно, вы не забудете погашать свой кредит ежемесячно, потому что об этом будет помнить банк. Проценты по такому кредиту обычно не существенно большие, потому что банковская ячейка подстрахована вашим счетом.

Микрокредиты несколько отличаются от других кредитных программ, в частности процентным соотношением (они обычно очень высокие). Банк ничем не подстрахован, по этой причине выставляет непомерно высокие ставки. Выдается такой кредит по упрощенной системе, с минимальным набором документов и в очень сжатые сроки, но это относится больше к юридическим лицам, нежели к физическим. Хотя при огромном спросе данного кредитования, такие программы ввели и на почтовых отделениях, где, не отходя от кассы, лишь по паспорту, можно получить небольшую сумму денег практически мгновенно.

Рубрика Овердрафт

Овердрафт, расчет лимита овердрафта

Овердрафт, расчет лимита овердрафтаОвердрафт как форма банковского кредитования предприятий является наиболее распространенной и удобной как для заемщика так и для кредитора. Овердрафт используется для оплаты платежей при нехватке денежных средств на текущем счете предприятия, при этом бухгалтеру необходимо четко планировать денежный поток, для своевременного погашения лимита овердрафта.

Расчет лимита овердрафта осуществляется на основании поступлений денежных средств на текущий счет клиента банка от основной деятельности предприятия, так называемых чистых поступлений, без учета перебросок с других счетов, открытых в других банках, исключая взносы в уставной фонд, финансовую помощь и другие поступления не от основной деятельности.

Хотя каждый банк имеет свои особенности расчета овердрафта, методика остается неизменной. В зависимости от вида деятельности предприятия банки предоставляют от 30 до 50 процентов от суммы среднемесячного чистого денежного потока клиента за последние три, шесть месяцев. Перерасчет лимита овердрафта производится банком ежемесячно, учитывая поступления на счет клиента за последние 30 дней.

При поступлении денежных средств на текущий счет клиента в первую очередь закрывается задолженность по овердрафту, при этом если задолженность по овердрафту и полное погашение произошли в один операционный день проценты за использование кредитных средств не начисляются. Начисление процентов происходит на фактический ежедневный остаток задолженности по овердрафту после закрытия операционного дня.

Необходимо обратить особое внимание на условие обнуление овердрафта, наиболее частым требованием банков является полное погашение задолженности овердрафта раз в месяц. Для этого бухгалтерия должна четка контролировать, правильно управлять денежным потоком предприятия и уметь рассчитывать лимит овердрафта. Не выполнения условий оговоренных с банков могут повлечь за собой уменьшение лимита овердрафта на последующий период.

Рубрика Овердрафт