Зачем нужна страховка по кредиту?

В России, согласно действующему законодательству, страховые компании предоставляют следующие виды страхования: личное, имущественное, ответственности, а также их разновидности, такие как страховка титула или страховка от потери места работы. Все они рассматриваются банками-кредиторами в качестве факторов снижения риска невозврата кредита. Несмотря на это, страховка выгодна не только банку, но и самому заемщику.

Личное страхование

При оформлении кредита чаще всего банки настаивают на оформлении страхования жизни и здоровья заемщика от несчастного случая. При этом необходимо быть внимательным к формулировкам, так как некоторые компании предлагают застраховать клиента от частичной потери трудоспособности, а другие – от временной потери трудоспособности.

Второй вариант предпочтительней, так как он включает возмещение по больничным листам, если срок госпитализации превышает 2 недели, а также оплату дорогостоящих медицинских препаратов. В зависимости от степени повреждения и тяжести заболевания клиент получит 1 — 60% от страховой суммы. Особенно это актуально для предпринимателей, которые в случае продолжительной болезни вынуждены оставить работу и не смогут получать достаточный уровень дохода для очередного погашения кредита.

Вариант же страховки от частичной потери трудоспособности предусматривает выплаты только в случае получения инвалидности: третьей группы – порядка 50% страховой суммы, второй группы – 70%, первой – 100%. При наступлении смерти застрахованного наследники получат всю страховую сумму за вычетом части средств, причитающихся банку-кредитору для погашения остатка займа.

Размер страховой суммы при личном страховании устанавливается аналогичным размеру займа.

Имущественное страхование

Большинство банков предлагают заемщикам застраховать приобретаемое на средства займа и передаваемое в залог имущество от ущерба и повреждения в результате действий злоумышленников, несчастного случая или разгула стихии. Такое страхование позволяет защитить личные активы заемщика либо то оборудование и транспорт, которое приносит основной доход.

Стоимость страховки недвижимого имущества составляет 0,5 — 5% и зависит от степени износа здания и его пожарной безопасности, а также наличия охранных средств. Движимое имущество – в основном автомобили, страхуются по повышенной ставке 5 — 20% от их рыночной стоимости, которая зависит от их возраста и состояния. Помимо квартиры, дома, дачи и автомобиля можно получить полис и на иное имущество – предметы интерьера и мебель, бытовую технику, одежду и даже произведенные ремонтные работы в доме.

При наступлении страхового случая, например, автомобильной аварии или затоплении квартиры соседями, возмещение будет произведено в соответствии со степенью нанесенного ущерба, что позволит быстро отремонтировать собственное имущество и продолжать использовать его в прежнем объеме без ограничений.

Страхование ответственности

Банки также могут защитить заемщика от претензий третьих лиц и организаций, оформив страхование ответственности. Претензии к заемщику на возмещение ущерба, который он может нанести в течение срока кредитования чужому имуществу или здоровью, будут компенсированы за счет страховой компании. При этом платежеспособность заемщика никак не пострадает.

Помимо этих видов при кредитовании банк может предложить оформить полис от утраты титула на залоговое недвижимое имущество, с возмещением его рыночной стоимости при потере права собственности на него.

Страхование от потери работы

Предполагает выплату в размере 6 ежемесячных платежей по кредиту в случае увольнения заемщика с работы по инициативе работодателя, например, по сокращению штатов или при ликвидации предприятия. Таким образом, у заемщика есть время для поисков нового работодателя, который готов предоставить ему схожие или лучшие условия работы и уровень оплаты труда.

Кроме того, сам банк может оформить страховку от невозврата займа и получить возмещение в случае невозможности взыскать с заемщика имеющуюся задолженность.

Вас также заинтересует ↓

Рубрика: Страхование